Markku Huusko

Asunto, asunto, loukku

Pankkimiesten piirissä puhutaan nyt kovia sanoja. Asunnonostajia varoitellaan oikein urakalla kahden asunnon loukusta, eikä asunnonvaihtoa suunnittelevalle suostuta antamaan suurta lainaa, jos vanha on myymättä.

Samaan aikaan niin sanottujen marginaalien kapeneminen on pysähtynyt, ja jotkut uskovat niiden lähtevän pitkästä aikaa levenemään tänä syksynä. Pankit haluavat enemmän katetta ulos antamalleen rahalle, koska myös sisään otetun rahan hinta pankkien välisillä markkinoilla on kallistunut.

Vielä keväällä pankit saattoivat Suomessakin antaa vanhaan tapaan halvalla ulos, koska sijoittajat myivät rahasto-osuuksiaan ja työnsivät rahat talletuksiin, mikä on pankeille suhteellisen halpaa rahaa, vaikka korot silläkin puolella ovat nousseet.

Pankkiherrojen jarrutuspuheet ja -toimet tulevat monen asunnonostajan kannalta myöhään: kahden asunnon loukku on syntynyt, eli uusi uljas asunto on hankittu, mutta vanha on myymättä ja hintaa pitää polkea.

Kansainvälisen tunnelman pilasi vuosi sitten alkanut subprime-kriisi Yhdysvalloissa, mikä levisi nopeasti Britanniaan, Espanjaan ja Viroon. Nyt oireita näkyy siis Suomessa, kuten niitä näkyy myös Ruotsissa ja monessa muussakin maassa. Raha on ollut liian löysässä.

Pisteeksi iin päälle alkoi Venäjä näyttää mahtiaan Georgiassa. Erään erittäin kokeneen pankkimiehen mukaan tämä heijastuu niinkin kauas kuin suomalaiseen asuntokauppaan. Kansakuntamme alitajunnassa kun on suur-Venäjän pelko ja tällaiset uutiset voivat viedä viimeisetkin halut tehdä se elämän suurin kauppa.

Asuntomarkkinat eivät tästä hevillä piristy, ei vaikka Sammon Björn Wahlroos uskoisi mitä kansainvälisen korkokehityksen lähitulevaisuudesta. Valitettavasti.

Piditkö tästä kirjoituksesta? Näytä se!

0Suosittele

Kukaan ei vielä ole suositellut tätä kirjoitusta.

NäytäPiilota kommentit (15 kommenttia)

onslow (nimimerkki)
Pankit elävät asuntovelallisista, samoin valtio. Mitä siitäkin tulisi jos kaikilla olisi maksetut asunnot. Raha ei kiertäisi ja ihmiset kävisivät töissä vain silloin tällöin rahoittaakseen pienet kulunsa. Verotulotkin romahtaisivat. Tämän vuoksi on kehittynyt järjestelmä jossa asuntojen hinnat nousevat hallitsemattomaan huippuun jolloin ei enää ostajia löydy. Sitten seuraa romahdus jolloin lähtötaso kuitenkin jää aikaisempaa korkeammalle. Ja alkaa uusi kierros. Menneisyydessä on tätä sykliä vauhditettu seuraavilla toimilla: A. Rahamarkkinoiden vapautus. Runsaasti ulkomaista rahaa systeemiin jolloin nousuvauhti oli ennennäkemätön. B. Korkotason lasku. Euroalueen korot vauhdittivat mukavasti kauppaa korkeisiin suomalaiskorkoihin tottuneille. C. Maksuajan pidennys. Onhan se huikeaa kun pystyy ostamaan kolme kertaa kalliimman asunnon samalla kuukausierällä. Nyt kun nämä kaikki keinot on käytetty ja kauppa alkaa siitä huolimatta hyytyä on vain odotettava uutta sukupolvea joka lankeaa asuntovelkoihinsa ja näinollen pysyy nöyränä. Tai sitten odotellaan uutta "rahoitusinstrumenttia".
Aku (nimimerkki)
"Samaan aikaan niin sanottujen marginaalien kapeneminen on pysähtynyt, ja jotkut uskovat niiden lähtevän pitkästä aikaa levenemään tänä syksynä. Pankit haluavat enemmän katetta ulos antamalleen rahalle, koska myös sisään otetun rahan hinta pankkien välisillä markkinoilla on kallistunut." Lopetin lukemisen tuohon kappaleeseen, syystä että logiikka loistaa poissaolollaan.
Ilkka Luoma (nimimerkki)
[orig 9.10.2006] Asioita joista pankit eivät puhu - koko ajan lisääntyvät asuntolainojen lyhennysvapaapyynnöt Nythän maan hallitus puhuu niin hyvästä menestyksestä, että jotain on jäänyt huomaamatta (minist. Heinäluoma). Pankit julkistelevat tutkimuksia kotitalouksien peloista. Ehkä pankit ovat huomanneet kautta linjan lisääntyneet lainojen lyhennysvapaapyynnöt. Pankit elävät koroilla ja 'ikuinen" laina on varma asiakassuhde. Kuinka käy, kun 'ikuisen asiakkaan' maksukyky romahtaa? Työnantajat epäilevät osaksi, että heidän työvoima ei ole riittävän pätevää. Paineet lattioilla kasvavat. YT on arkipäivää ja ulkoistus kurkistaa yhä useampien osastojen ovilla. Omistajat vaativat lisää voittoja, työntekijät tekevät vapaaehtoista pakkoylityötä entistä enemmän ja johtajistot halajavat bonuksia, palkkioita ja optioita. Kulutus kasvaa, halutaan littu-TV, halutaan neliveto, halutaan isompi ja varustellumpi koti. Pitää olla sähköt mökillä, ja pitää olla kyky matkustaa kaukomaille. Lapsille pitää järjestää enemmän harrasteita, etteivät maleksi kaduilla, kun isillä ja äidillä on jatkuvasti menoja, siis poissaoloa kotoa. Uhkia kasaantuu päällemme. On menossa maailmanlaajuinen työn uudelleenjako. Asuntojen hinnat ovat tapissa, ja kuitenkin välittäjät ennustelevat kasvavien palkkioiden toivossa vain maltillista arvonnousua asuntoihin. Muotia on asua väljemmin kuin ennen, pitää olla sauna, terassi, parveke ja patio maastomersun kokoiselle pihagrillille. Tämähän vaatii rahaa, ja pankit markkinoivat tyrkyttäen sitä kaikkeen kulutukseen, myyvätpä lyhennysvapaita vuosiakin. Pankkien katteet ovat tiukoilla ja kilpailu kovaa, näin sanovat. Pankit siitä huolimatta takovat ennätysvoittoja, ikäänkuin varautuen suureen luottolamaan ja -tappioihin. Pankeissa on aivan viime aikoina herännyt myös vastuuajattelu. Velka veli otettaessa. Pankit saavat jatkuvasti lisää lainojen lyhennysvapaapyyntöjä, pankki suostuu, koska korko on katteen merkittävä muodostaja, millä eletään, tai pitäisi. Pankissa kaikki maksaa. Tilille pano on ilmaista, mutta fyysisistä konttoreista halutaan eroon. Käteisrahan ystävälle jää kohta pankiksi vain sukanvarsi. Missä odotuttavat itseään puhtaat nettipankit, joilla on asiakaslähtöinen lähestymistapa. Heidän käteiskassa voisi olla kauppojen kassakoneet. Verkot olisivat jo teknisesti valmiina. Kuinka paljon todellisuudessa on lainojen lyhennysvapaapyyntöjä, sitä eivät pankit kerro. Varma korko on pankin tulos, ainoastaan taseet täytyy pitää vastaavuuskunnossa, mutta miten silloin, kun vakuudet alentuvat? 1990-luvun alussa oli asuntokriisi, korot 15% ja asuntojen hinnat lähteneet siitä tapista, missä nyt ollaan, jyrkästi alenemaan. Nyt korot hitaasti, mutta varmasti nousevat ja marginaalit kotikukkaroissa ovat tiukoilla - on pakko pyytää lyhennysvapaata. Asuntojen hinnat tulevat laskemaan ja pakkorealisointeja tapahtuu, osan velasta jäädessä edelleen maksettavaksi - muistoksi patioista, terasseista ja pakettiauton kokoisista pihagrilleistä. Käteisen näkeminen on kohta ylellisyyttä, ja korteilla ei ole tuntua oikeasta 100 euron setelistä, kun lappuun piirtyy vain summa 99,95e. Veli velkaa otettaessa, velipuoli maksettaessa, voi olla kivuliasta arkiviisua monessa yritteliäässä kodissa, jossa kuitenkin haluttiin vain parempaa elintasoa. Valtiolle vastuupolitiikkana ei ole viisasta nyt alentaa kokonaisverokertymää, ainoastaan painotus eri verojen kesken voi olla kannustavaa, mm. työntekoon. Valtion on syytä rakentaa turvapuskureita kansalaisille, kun elämän nurjempi hetki koittaa. Valtio on tasaava ja vastuullinen puskuri ylläpidettäessä sitä turvaa, sosiaalista toimivuutta, opetusjärjestelmiä ja yhteiskuntatoimivuutta, jonka suuret ikäluokat ovat rakentaneet sekä heidän vanhemmat perustaneet. Vastuullisuutta on nähdä myös uhat kasvun tavoittelun käyrien takaa. Ilkka Luoma http://ilkkaluoma.vuodatus.net
turkulainen (nimimerkki)
Pankkien tiukentunut lainananto on hyvä asia kaikille. Suomessakin on jo liian kauan ollut vallalla löyhä rahapolitiikka myös lainojen saralla. Ei ole ollenkaan tervettä myöntää pitkiä lainoja vaikka näin saadaankin asiakas sidottua yhteistyöhön eli talutushihnaan. Korkotaso on myös liian alhainen eli raha on liian halpaa korkojen ollessa esim. tasolla 3 - 5 %. Ihmiset tottakai ahneuksissaan ostavat lainarahalla liian isoja, kalliita ja tulotasoon sekä sen varmuuteen nähden vääriä asuntoja. Suomalainen on valheellisesti totutettu menestykseen, ainaiseen talouskasvuun ja vaaralliseen turvallisuuden tunteeseen. Nyt huonojen aikojen jo saavuttua, ihmetellään ja odotellaan ihmettä, jota tuskin on tulossa ainakaan talouskasvun ja markkinoiden taholta. Taantuma on todellisuutta eikä siinä ole mitään väärää, sillä aivan luonnollista ja tervettä kehitystä sekin. Rahahanat vaan tiukalle niin tästäkin selvitään. Ongelmat tosin syvenevät mutta niinhän niillä on viime aikoina ollut tapana käydä, tekohengitys valitettavasti vaan aniharvoin auttaa..
SIMO PERTTULA (nimimerkki)
Oppitunnista! Logiikka on täydellinen. Ensin lainaa syöttämällä kansalle, ja kylläisyyden tullessa nuhtelua liiasta varomattomuudesta lainanotossa! Juuri sama kuvio toistuu, kuin aikaisempi "pankkikriisin" aikaan. Maailmanpolitiikan heilahtelut, yhdessä kahden asunnon loukussa olevat, saa kansalaiset varovaiseksi. Jokaisella alkaa taas olemaan tuttavapiirissään loukkulaisia. Pankit ovat jälleen jälkijunassa, kuten n.15 vuotta sitten. Toivottavasti nyt selvitään ilman lamaa.
EdisPearl (nimimerkki)
....että selvitään ilman lamaa. Kyllä tässä meiningissä on nyt sellaiset merkit olemassa, että mennään jopa pahemmalle tasolle kuin edellisessä lamassa. En halua maalata piruja seinälle, mutta sellaiset merkit ovat jo vähän turhan lähellä, mikäli osaa "lukea" tätä maailmanmenoa. -EP-
Akilles (nimimerkki)
Jopa lukion lyhyen matematiikan käynyt pystyy laskemaan, että meno on järjetöntä. Kun Suomalainen keskipalkka on 2500,- ei sillä maksella järkevissä ajoissa yli 250.000 € lainoja [ tällä hinnalla on saanut uuden 50m2 kaksion pääkaupunkiseudulla !!] (yksikkö, perhe 2 +2 koska eläminenkin maksaa). Asuntojen hinnat ovat kehittyneet "vapaan"markkinan aikana holtittomasti syyt ovat tässä: 1) Halpa raha ja pieni inflaatio koko 2000 luvun, seurannut asuntojen hintojen nopea nousu ja tarvittavan välirahan suhteellinen pieneneminen. 2) Tonttimaan keinotekoinen niukkuus 3) Omistusasumisen keinotekoinen veroetu 4) Yleinen hype, optiomiljoonat ja sitäkautta levinnyt asuntojen hintojen nousu alueille, joilla hinnat eivät ole suhteessa esim. palvelutasoon, asuinalueen arvostokseen... 5) Koska kysyntää on ollut on rakennustarvikkeet nousseet yleistä hintakehitystä nopeammin ja työn hinta on noussut sekin kun vastaavasti laatu on heikentynyt. Nyt tapahtuva kyykkä on oikeastaan vain korjausliike oikeaan suuntaan. Valitettavsti maksaja on velallinen, rakentaja, ihminen, perhe eikä (pankki, rakennusliike, rautakauppa tai valtio/kunta, jotka ovat osasyyllisiä ). Käsiin ennen kaikkea tulee jäämään isot perheasunnot, jotka on rahoitettu yli 60% velalla ja 25 (tai yli) vuoden maksuajalla ja ostettu viimeisen kolmen vuoden aikana. Näille yli 500.000 € maksaville asunnoille ei ole yksinkertaisesti ottajia. Ne joilla maksukyky riittäisi HEILLÄ on jo asunnot. Sijoittajille ne eivät kelpaa koska niistä ei saa tuottoa. Veikkaampa, että pankit joutuvat ottamaan asuntoja omaan piikkiin ja tekemään "pitkäaikaisia vuokrasopimuksia" asukkien kanssa. Tilannehan on sellainen, että uudesta omakotitalosta 100-150m2 esim. 50-100 km Helsingistä joutuu pyytämään 300.000, jotta saisi omansa pois !! Valitettavasti isojen perheasuntojen ongelma on myös tarttunut ainakin pääkaupunkiseudulla mm. kaksioihin ja kolmioihin. Hinnat ovat tulleet alas 15-25 % huippuhinnoista !
Hiljanen (nimimerkki)
Pankkiyhdistyksen tietojen mukaan keskimääräisen asuntolainan suuruus on noin 60 kiloeuroa ja uusien asuntolainojen keskimääräinen suuruus on reilu 90 kiloeuroa. Nämä luvut kertovat lahjomattomasti että mitään laajamittaista asuntoluottokriisiä tai hintaromahdusta ei ole tulossa vaikka nettiaktiivit sellaista vesi kielellä ovat vuosia odottaneet. Näiden ”rommaus-rommaus” nettiapostolien ajatusmaailmaan ja todellisiin motiiveihin pääsee hyvin nopeasti kiinni: Rivien välistä voidaan lukea että kirjoittaja on nuori, mahdollisesti opiskelija, joka on asettanut epärealistiseksi tavoitteekseen ostaa ensiasunnoksi suuren mutta halvan perheasunnon Helsingin keskustasta ja purkaa nyt pahaa mieltään kun halpaa kaksiota ei löytynytkään Senaatintorin reunasta. Viiden tonnin neliöhinnat ovat hyvin poikkeuksellisia jopa pääkaupunkiseudulla. Niitä pyydetään vain kaikkein halutuimmilla seuduilla ja näilläkin seuduilla asukkaiden vaihtuvuus on minimaalista. Eirassa, Punavuoressa, Katajanokalla, Ullanlinnalla jne asunnot vaihtavat omistajaa joko perinnön tai sitten asukkaiden keskinäisten vaihtokauppojen kautta. Tätä ulkopuolisten on ihan turha itkeä tai huutaa jotain GOSPLAN:ina apuun pudottamaan hintoja Kontulan tasolle. Markkinatalous toimii näin. Asuntokaupoissa suurin osa kaupoista tehdään asunnonvaihtojen yhteydessä. Kun velattoman tai melkein velattoman asunnon vaihtaa toiseen, asuntojen yleisellä hintatasolla ei ole juurikaan merkitystä. Asuntojen kysyntä on edelleen hyvä ja miksi ei olisi koska pääkaupunkiseudulla ja etelän muissa suurissa kaupungeissa kysyntä on kroonisesti tarjontaa suurempi. Ainoa riski on ylioptimistisuus myytävää asuntoa hinnoitellessa, kun asuntojen hintakäyrä on tasottunut tai kääntynyt hienoiseen laskuun, on hintapyynnön asettamisessa oltava hyvin ajan hermolla. Suurinta älämölöä näillä asuntojen hintakehitystä käsittelevillä palstoilla pitävät ylimitoitetuilla toiveilla ladatut ensiasunnon ostajat jotka katsovat väljän asunnon seudun halutuimmalla alueella olevan heidän kansalaisoikeutensa. He ovat kuitenkin salaliittoteorioineen asuntomarkkinoiden marginaali-ilmiö. Äänekäs mutta merkityksetön vähemmistö. Suurin osa suomalaisista tuntee ja tunnistaa elämän realiteetit ja mitoittaa lainansa ja asumisuransa oman kantokykynsä mukaan. Valitettavasti perinteinen ensin halpa kerrostaloyksiö lähiössä, sitten rivarikaksio paremmassa lähiössä jne. polku ei kaikkia hetimullekaikkitännenyt porsoonille kelpaa. Sitten itketään netissä sitä kun prekariaatin maksukyky ei riitäkään väljään perheasuntoon Ullanlinnassa.
siviilitarkkailija (nimimerkki)
Kun lahjottu, mätä ja piittaamaton korruptoitunut eduskunta äänesti pankkituesta se tuotti liiketalouteen valtion takaaman pankkijärjestelmän. Vaikka pankki olisi uponnut kuin sampo pohjanakan hyökättyä, niin eikös vaan sosialistisen suomen kansa saa edukunnan päätöksellä osallistua mädän ja piittaamattoman pankinjohtajan typeryyksien suojeluun ja jälkihoitoon. Ongelma on eduskunnan tekemä päätös jonka seurauksena tyhmiä pankinjohtajia ei eroteta. Huonoja pankkeja ei realisoida. Vain kansalainen, asiakas rakastaa kärsii ja unhoittaa. Koska pankkien asiakkaat vain ovat tyhmiä maksaessaan jostain mistä eivät saa vastinetta. Ainoa ero nakkivarkaan ja pankinjohtajan välillä on se että nakkivaras varastaa nälkäänsä ja saa rangaistuksen eduskunnan säätämässä laissa. Pankinjohtaja varastaa huvikseen ja saa vielä takuun yritystoiminnalleen eduskunnan säätämällä tavalla. Siksi aina välillä roskaväki marmorilinnassaan elämöin ja örähtelee että kansalaisten asunnot pysyisivät ylihintaisina, ihmiset köyhinä ja pankin realisoijat rikkaina. Näin estetään suomalaisten hyvinvointi koska kansalaisten hyvinvointi sotii suomalaisten sosialistipankkien ja heidän korruptoimien sosialistiaatelin etua vastaan.
Vieras (nimimerkki)
Pankkejahan sielläkin autetaan valtion rahalla.
veikko mäkitalo (nimimerkki)
hesarissa oli edellisen laman jälkeen vertailu, Eirassa ison yksiön hinta noin miljoona mk,,,,Porissa myynnissä kokonainen kerrostalo noin 20 asuntoa samaan hintaan. Ekonomeilla sama taso kuin arkkitehdeillä tasakattoineen, räystäättömillä taloillaan, ei tarvita kuin uuniperuna siippansa kanssa hoitamaan asiat kohdalleen heh heh
hurjaHannes (nimimerkki)
vuoden keskimääräinen lämpötila on matalampi kuin jääkaapissa? Eikö se ole hullua hommaa..? Minä nyt en vaan kertakaikkiaan käsitä, miksi minun pitäisi omistaa asunto edellä mainituissa olosuhteissa. Luenhan minä kirjaston kirjojakin..? Silloin tällöin ostan yhden. Omaa varallisuutta haluan kartuttaa sijoittamalla osakkeisiin. Muita instrumentteja en oikein tunne. Haluan sijoittaa yhtiöihin jotka tunnen ja joissa haluan olla mukana. Tiedän kyllä, että se minun panos niissä on kuin kyynel Volgassa. Lyhyellä tähtäimellä kurssit menevät ylös ja alas, mutta heinkilökohtaisesti en halua elää pika-orgasmi-kvartaalitaloudessa. Kiinteistösijoittamisen jätän mieluusti hepreaa himassa puhuvalle porukalle.
Gootti (nimimerkki)
Jo se piti taas Venäjä repiä täysin keinotekoisesti tähänkin juttuun mukaan - kyllä ihmiset ovat kertakaikkisen pihalla nykyään. Ja jos piti "erittäin kokenutta pankkimiestä" siteerata, niin miksi ei voi tämän konkarin nimeä kertoa? Hoh hoijakkaa. Kiitos taas kun muistutitte, että kansan tulee pelätä Venäjää, ei se pelko sillä lievene, että media näin jatkuvasti vakuuttelee.
lgrohn (nimimerkki)
"Pankkien tiukentunut lainananto on hyvä asia kaikille." Auntojen myyminen ja ostaminen on ketju. Yhtäkkinen julkinen kiristäminen on häiriö tuossa ketjussa. Loukkuun joutuu juuri tuon häiriön vuoksi. Sitten seuraa paniikki ja sitten lama. Ainakin asuntojen osalta. Eli nyt sitten kannattaa odottaa pakkomyyntejä, niin saa halvalla kuin 90-lvun alussa.
Muistan edellisen (nimimerkki)
Koska raha ei itsessään lisäänny on jonkun hävittävä , jotta joku voi voittaa. Asuntomarkkinat ovat vain yksi rahantekoväline muiden joukossa. Ensin hinnat nousuun , sitten tavara markkinoille. Mikäli jollekin sitten kiristyvien korkojen , ylimitoitetun lainan , hiipuvan työtilanteen tms seikan vuoksi jää mustapekka käteen , ei sille mitään voi. Niinhän käy aina joku voittaa ja joku häviää , mutta pienten markkinoiden Suomessa voittajat ja häviäjät on aina tiedetty jo etukäteen. Kansa maksaa laskut , aina... huomennakin.

Toimituksen poiminnat

Tämän blogin suosituimmat kirjoitukset